超长暑假来临，很多家长花着钱、操着心：一方面想在自己能力范围内给孩子创造更好的成长条件，另一方面又担心物质的顺遂无忧会让孩子缺乏建立正确金钱观、培养财商思维的机会。

不妨试试亲子定投！所谓亲子定投，可以理解为家长和孩子一起约定一个投资目标，开启基金定投，通过共同参与、学习见证，了解金钱和投资的概念和价值。

具体操作层面，投资目标可以是一件有点小贵但很喜欢的礼物、一场充满挑战但心向往之的旅行、一个为更长远人生规划而设立的成长专项金账户……在目标明确后，选定基金产品，设置定投扣款频率和扣款金额，“打卡式”纪律坚持，在过程中不断增加对如何花钱、如何投资理财等系列问题的认知，逐渐培养和完善财商思维。

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和孩子一起 了解金钱现在和未来的价值

在孩子成长的过程中，目之所及的是餐饮、购物、商场、学校、游乐场等场景，作为小小经济个体的他们，最先感知的是“花钱就能买到想要的东西”，也就是消费。在没有正确的引导之下，心性不够成熟的孩子可能会养成看到什么都想买的消费习惯，对如何正确花钱、为什么需要攒钱没有概念。

教育学家罗伯特•清崎曾对家长说：如果你不教孩子金钱的知识，将来会有其他人取代你教育孩子，这个人也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。

因此，明白金钱的概念、本质、价值对孩子的成长至关重要，这也是财商思维培养的入门课。所谓财商，是和智商、情商并列的现代社会三大能力之一，指一个人和金钱打交道的能力，包括认知财富、创造财富、驾驭财富和应用财富的综合能力，也是人作为经济个体在经济社会中生存的基本能力之一。

我们可以从孩子们容易理解的消费出发，告诉他们，投资是时间维度上的平衡消费，即以放弃今天的部分消费换取明天的消费。放弃的原因包括，年轻的时候赚得多、年老的时候赚得少需要未雨绸缪，金钱的购买力会遭遇通货膨胀的自然侵蚀，我们必须通过金融手段来助力金钱财富的保值增值，以满足未来的消费。

基金定投的本质是投资，它适合作为亲子财商启蒙源于以下特色：

投资门槛低

基金定投的对象是公募基金，申购门槛1元起步，家长和孩子可以利用未来一段时间不用的结余，大到压岁钱，小到零花钱，细水长流、日积月累，在不断的坚持中孩子们能感受到聚沙成塔、基金份额不断增多的成就感。

投资决策有专业人士负责

公募基金的投资决策、运营管理有专业的基金管理公司、基金经理负责，正所谓专业的人做专业的事，我们需要做的是选择综合实力强的基金公司、长期收益稳定的基金产品。

操作便捷，较为省心省力

基金定投在设定了扣款时间、扣款频率、扣款金额后，在市场发生趋势性的变化之前可以按照设定好的模式纪律性坚持，对于忙于工作、学习的家长和孩子来说，不需要时刻关注，能节省很多时间和精力。

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和孩子一起 理解财富积累需要规划和耐心

当孩子还是小宝宝时，对于他们的需求家长们会无微不至、即时反应，但当孩子逐渐长大、融入社会时，家长需要有意识培养他们延迟满足的能力。

所谓延迟满足，是一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足、在努力实现目标的过程中表现出自律力的能力。它不仅能激发孩子的内驱力、自控力，还能在孩子融入社会的过程中增强意志力、调节焦虑情绪，帮助孩子从稚嫩依赖走向独立成熟。

基金定投可以作为一场培养孩子延迟满足能力的小型实践。一个完整的定投计划执行到最后，创造的财富由两部分构成，一是积攒的基金份额，二是基金净值。

基金定投的最终市值=积攒的总份额*净值

对于第一点，在亲子定投计划纪律执行的过程中，我们可以通过小额分批买入的方式，在市场的震荡起伏中不断积累基金份额，即便遇到下跌也不用怕，同等金额反而能够收获更多基金份额。

对于第二点，基金的净值波动不受个人控制，它由投资组合内对应的股债资产价格决定，反映着经济社会大环境对资本市场影响，家长可以通过讲解其中的关联帮助孩子们了解虚拟的金融投资和现实可见的世界之间的联系，提升认知，完善世界观。

经济发展有周期，一轮成功的定投可能会经历浮亏浮盈，我们可以告诉孩子，在浮亏时不气馁，在浮盈时要理性。同时，我们可以将定投目标和孩子的成人礼、教育金、购房款等长远开支相结合，在长期的定投中面对短期波动我们可以更从容。当然，在这个过程中，我们需要注意定投成本钝化效应的影响，适时止盈，滚雪球式坚持。

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和孩子一起 理解风险并积极应对

心理研究发现，面对挫折与困难，决定一个人成功与失败的关键是抗挫力的高低。抗挫力强，可增强个人的生命力，提升个人直面挫折挑战的勇气与智慧。

一般来说，学校和家长会从提升认知水平、给与情感支持、加强行为训练的方面着手，帮助孩子们提升抗挫力。从某种程度上来说，亲子定投也是一个帮助孩子提升抗挫力的好方法。

我们在前面提到，基金定投不会有立竿见影的赚钱效应，它的总市值受基金份额和基金净值的影响，其中基金净值会伴随市场波动而起伏，有时收益为正，有时收益为负，当收益为负时，要理性看待积极应对。

我们可以告诉孩子，这种波动是市场风险的体现，也是成就投资收益的一部分，理解波动、接受波动、利用波动，是获取收益、实现投资目标的必经之路。

基金定投就是我们应对波动、分散风险的积极策略，原因在于，它通过分批买入的方式，摊平持基成本，熨平了投资过程中的震荡波动感，例如面临市场调整时定投账户的跌幅更小，还能收获更多基金份额，心态稳了有助于“拿得住、拿得久”。

基金定投份额=每期定投资金/每期当时的基金单位净值

在积极应对基金投资的风险上，除了单只基金定投，亲子定投还可以考虑构建定投组合，进一步分散风险、丰富收益来源。在具体操作方法上，建议根据各自家庭的风险偏好、风险承受能力确定组合的投资风格，以“核心+卫星”的方式来选择具体产品，此外还需要根据市场趋势性的变化、家庭风险承受能力的变动适时调整。

风险提示：我国相关法律法规规定，办理基金开户要求的个人投资者年龄为18～70周岁具有完全民事行为能力人，16周岁以上不满18周岁的公民要求提交相关的收入证明才能进行开户。亲子定投账户仍需成年家长以本人名义开立并持有资产，基金开户人按照风险承受能力进行审慎投资决策。

基金投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。