本期直播主题为“守住钱袋子，过好幸福年”，由嘉实基金高端客户顾问袁建伟担任嘉宾，旨在科普防非反诈知识，帮助观众识别非法集资。直播围绕非法集资的定义、特征、高发领域（如投融资、养老、元宇宙、人工智能等）、常见手法及防范方法展开。通过案例分析和实用法则分享，强调树立正确投资观念、谨慎投资决策的重要性，帮助大家更好的守护财产安全。

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非法集资的定义与特征

• 非法集资的定义：根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。例如一些不法分子未获相关部门许可，擅自向大众集资。
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• 非法集资的特征：具备非法性，即未经许可或违反规定擅自集资，如未获央行等部门许可的集资；利诱性，利用投资者追求低风险高回报心理，包装成“无风险”“高收益”吸引投资；社会性，面向所有大众，不考虑投资者因素，危害极大。

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非法集资的发展历程

• 早期概念提出：1998年我国首次提出“乱集资”概念，定义为未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的集资活动。这一概念的提出，为后续规范集资行为奠定基础。
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• 定义逐步明确：1999年进一步明确非法集资定义，界定为单位或个人未依法定程序经有关部门批准，以发行股票等债权凭证方式向社会公众筹集资金，并承诺还本付息或给予回报的行为。2010年最高人民法院发布相关解释，2021年《防范和处置非法集资条例》正式实施，全面规范了非法集资的定义和防范措施。

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非法集资的高发领域

• 投融资领域：不法分子冒充基金公司工作人员，利用伪造工牌获取信任，通过电话或微信联系投资者并邀其入群，群内有水军和“资深老师”发布获利话术吸引投资者的关注，甚至设置门槛如签订高额回报合同（常为假章），先给投资者展示收益，诱使追加资金，最后让投资者无法赎回。识别方法是勿信低风险、高收益的宣传，核验工作人员身份。
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• 养老领域：骗子以主动热情陪伴骗取老人信任，再以“博同情”“帮孩子”“投资高回报”等理由引诱老年人投资。例如同事父母遇到的案例，小区年轻人推荐养老公寓项目，称回报率高且名额有限，实则是骗局。中老年人受诈骗概率高且难以及时识破，子女应加强沟通并注意方式方法。
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• 元宇宙领域：元宇宙是集体虚拟共享空间，技术壁垒高。不法分子利用其进行非法集资，如张某和刘某设立“通古平台”，将低价图片或免费下载图片包装成“数字藏品”售卖，许下回购、分红等承诺，设置合成、积分冲榜等规则，自买自卖营造假象，最后关闭平台卷款。市场上还有打着“元宇宙区块链游戏”旗号的项目，兑换虚拟币涉嫌非法融资。
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• 人工智能领域：虚构项目集资，编造虚假项目，吹嘘前景收益，伪造资质背景；假冒知名产品或服务行骗，仿冒热门AI产品或虚假宣传AI技术应用；利用AI技术实施诈骗，包括AI换脸与拟声诈骗、AI生成虚假信息诱导投资、建虚假交易平台欺诈等方式。

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非法集资常见手法和套路

• 高额收益做诱饵：不法分子编造高额回报神话，初期按时兑现本息，待集资规模达到一定程度，秘密转移资金或携款潜逃。比如一些非法理财产品承诺超高收益率，前期支付利息吸引更多人参与。
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• 编造虚假项目：通过注册合法公司，打着响应政策、创业创新等幌子编造虚假项目。养老项目以投资养老产业可获高额回报等为幌子；高新技术项目以“新技术”等为幌子；房地产项目通过返本销售等方式，实际并无真正销售行为。
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• 虚假宣传造势：举办新闻发布会等造势活动，展示虚假证书，利用名人效应，选择高规格场地等手段制造虚假声势，骗取社会公众信任。例如举办产品推介会，展示伪造的“政府批文”。
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• 利用亲情诱骗：通过返点、分红让参与人初尝“甜头”，使其拉拢亲朋、同学或邻居加入，扩大集资规模。如某些非法集资项目让参与者发展下线，给予奖励。

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防范非法集资的方法

• 树立正确投资观念：理性看待收益与风险，明白“收益越高，风险越大”，投资前全面了解项目收益来源、风险因素等，抵制非法集资诱惑。增强风险意识，不盲目跟风投资，对不了解的领域和项目保持警惕。
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• 遵循“四看三思等一夜”法则：“四看”即看融资合法性，包括是否取得营业执照和金融牌照；看宣传内容，是否有暗示“无风险、高收益”等；看经营模式，有无实体项目及资金投向等；看参与集资主体是否面向特定群体。“三思”是思是否了解产品及行情，思产品是否符合市场规律，思自身抗风险能力。“等一夜”是遇到投资宣传先征求意见，拖延一晚再做决定。
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• 谨慎投资决策：查询企业资质，通过正规渠道查询工商注册信息等，查看是否具备合法经营资质。核实项目真实性，涉及具体产业或资产时，实地考察并查看相关文件，核实项目是否真实及资金用途。
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• 及时举报线索：对可疑情况保持警觉，遇到推销高收益产品或疑似非法集资活动要警惕。积极举报非法集资行为，及时向公安机关、金融监管部门等举报，同时保护好个人信息和财产安全。

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非法集资相关法律法规及后果

• 相关法律法规：我国《中华人民共和国刑法》对非法集资有严格规范，根据主观态度、行为方式、危害结果等不同，构成相应罪名，其中主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
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• 法律后果：非法吸收公众存款罪，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。集资诈骗罪，以非法占有为目的，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

风险提示：基金投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。