如何追求财富稳健增值之道？

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如何追求财富稳健增值之道？

｜ 2024-04-29

本文内容2366个字，建议阅读时长5分钟

如何追求财富稳健增值之道？

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掌握配置思维合理规划家庭资产

标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为是较为合理稳健的家庭资产配置方式。

该家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，每个账户对应着不同的资金用途和理财渠道。

日常开销账户——要花的钱

第一个账户用于覆盖短期支出，占家庭资产的10%，或3-6个月左右的家庭生活费。日常开销账户中的钱需要灵活取用，可以放在活期存款或各类现金类理财产品中。

家庭保障账户——保命的钱

第二个账户用于应对意料之外的巨大开支，比如疾病或事故。这个账户建议配置一些意外重疾险等，关键时刻可以发挥保险的杠杆功能，降低突发事件对现金流的影响。

投资收益账户——生钱的钱

这一笔钱是我们提高家庭被动收入的主要来源，可以采用比较进取的手段来获取收益，投资于高风险高收益的资产。投资账户的占比要控制在家庭可承受的范围内。

保本升值账户——保值的钱

满足未来固定需求，如子女教育、退休等。这类资金风险承受能力较低，以长期有稳定的小幅增值为佳。配置这类资金，可以考虑选择固收型理财产品等。

虽然标准普尔的家庭资产象限图提供了一个基础的参考框架，但真实的资产配置需要根据个体家庭的具体情况进行微调。这个模型的最大价值在于它帮助我们思考如何合理规划和配置家庭资产。下面，让我们一起探讨如何在当前的市场环境下，对占比最高的保本升值账户进行配置。

稳健增值投资需求旺盛固收+策略备受青睐

随着2018年4月资管新规的落地以及银行理财监管文件的出台，银行理财逐步公募基金化，进入真净值时代。市场波动性开始显现，投资者的需求更加偏向于稳健增值。“保本保息”不再，以债券资产为主、附加多资产多策略增厚收益的产品越来越受到市场关注。

对于稳健投资者来说，选择沿风险收益曲线向上，适度追求预期风险和收益更大的资产，是一个不可避免的选择，而固收+策略为他们提供了一个较好的投资机会。

多资产走向多策略

固收、固收+产品所涉及的资产类别众多，从信用债、利率债、可转债到股票、大宗商品等等，加上债券本身自带的“赚钱很慢，亏钱很快”的特征，这决定了固收投资需要有一个各有擅长、相互配合的团队来支撑。团队是“整合强项”，汇聚“能力圈某些方面比我优秀的人”，这样更能避免在市场上犯错，更可能把产品业绩做得长期平稳。

基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。本产品由嘉实基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

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掌握配置思维合理规划家庭资产

标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为是较为合理稳健的家庭资产配置方式。

该家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，每个账户对应着不同的资金用途和理财渠道。

日常开销账户——要花的钱

第一个账户用于覆盖短期支出，占家庭资产的10%，或3-6个月左右的家庭生活费。日常开销账户中的钱需要灵活取用，可以放在活期存款或各类现金类理财产品中。

家庭保障账户——保命的钱

第二个账户用于应对意料之外的巨大开支，比如疾病或事故。这个账户建议配置一些意外重疾险等，关键时刻可以发挥保险的杠杆功能，降低突发事件对现金流的影响。

投资收益账户——生钱的钱

这一笔钱是我们提高家庭被动收入的主要来源，可以采用比较进取的手段来获取收益，投资于高风险高收益的资产。投资账户的占比要控制在家庭可承受的范围内。

保本升值账户——保值的钱

满足未来固定需求，如子女教育、退休等。这类资金风险承受能力较低，以长期有稳定的小幅增值为佳。配置这类资金，可以考虑选择固收型理财产品等。

虽然标准普尔的家庭资产象限图提供了一个基础的参考框架，但真实的资产配置需要根据个体家庭的具体情况进行微调。这个模型的最大价值在于它帮助我们思考如何合理规划和配置家庭资产。下面，让我们一起探讨如何在当前的市场环境下，对占比最高的保本升值账户进行配置。

稳健增值投资需求旺盛固收+策略备受青睐

随着2018年4月资管新规的落地以及银行理财监管文件的出台，银行理财逐步公募基金化，进入真净值时代。市场波动性开始显现，投资者的需求更加偏向于稳健增值。“保本保息”不再，以债券资产为主、附加多资产多策略增厚收益的产品越来越受到市场关注。

对于稳健投资者来说，选择沿风险收益曲线向上，适度追求预期风险和收益更大的资产，是一个不可避免的选择，而固收+策略为他们提供了一个较好的投资机会。

多资产走向多策略

固收、固收+产品所涉及的资产类别众多，从信用债、利率债、可转债到股票、大宗商品等等，加上债券本身自带的“赚钱很慢，亏钱很快”的特征，这决定了固收投资需要有一个各有擅长、相互配合的团队来支撑。团队是“整合强项”，汇聚“能力圈某些方面比我优秀的人”，这样更能避免在市场上犯错，更可能把产品业绩做得长期平稳。

基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。本产品由嘉实基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

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