积极备老 共同求解
| 2024-08-13
本文内容2366个字,建议阅读时长5分钟
积极备老 共同求解
字体大小:

01

提前规划养老的重要性

最近延迟退休的话题引发了广大网友的关注,虽然具体政策还未正式出台,但根据国家十四五发展规划和当前的人口结构现状,延迟退休问题大概率会影响80和90后的朋友们。

世界银行建议,若想保持退休后生活水平与退休前相当,养老金的替代率需达到70%以上。目前我国基本养老保险的替代率约为45%,这意味着退休后仅能领取原工资的45%,需要通过其他方式增加养老收入。

02

我国养老体系三大支柱

  • 第一支柱-基本养老保险:由国家主导,人人都可参与。根据人社部的数据,截至2023年底,参加基本养老保险的人数超过了10亿人,基本实现了全覆盖。基本养老保险有两种类型,分别是城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。城镇职工又分为企业职工和灵活就业两种形式。
  • 第二支柱-职业年金和企业年金:一般大型企业和机关事业单位会给员工缴纳,是基本养老保险的一种补充形式。企业给员工缴的就是企业年金,机关事业单位给员工缴的就是职业年金。根据人社部的数据,截至2022年底,参加企业年金和职业年金的总人数还不到1亿人。
  • 第三支柱-个人养老金账户:实行个人账户制,是对养老保险的一种补充制度。由个人开立账户,自助缴费,自助选择养老产品,等到退休后从个人养老金账户领取时再按照3%的税率缴纳个人所得税。

03

个人养老金账户可投资的产品

  • 养老储蓄:主要投资于存款,利率相对较高,适合保守型投资者。
  • 养老保险:兼具保障和投资功能,以固收类投资为主,收益相对稳定,但有所下降。
  • 养老理财:投资于债券、非标、股票等多种金融工具,适合追求稳健增值的投资者。
  • 养老基金:分为目标日期策略型和目标风险策略型。目标日期策略基金根据投资者退休日期调整资产配置,逐步降低风险;目标风险策略基金根据投资者的风险偏好设定权益类资产和非权益类资产的比例。

04

个人养老金账户规则

  • 开设条件:在中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可开通个人养老金账户,进行养老储蓄和投资。
  • 资金取出规则:账户内资金在退休前无法取出,但可用于投资基金、保险等产品。退休后可选择一次性或分次取出,具体规则需咨询开户银行。

互动问答

企业年金计划是否推荐缴纳?如果中途离职会有影响吗?

推荐缴纳企业年金。参加企业年金,企业会为你缴纳一部分,并且年金由专业机构管理,利于增值。中途离职不会影响已经缴纳的部分。

工作几年后失业,没有缴纳社保,之前缴纳的怎么办?

已经缴纳的社保资金会继续存在于个人账户中,并继续计算利息。

工作换到其他城市,已缴纳的社保如何处理?

已缴纳的社保可以迁移到新城市,或保留在原城市。

如何查询个人账户里的养老金余额?

可通过微信或支付宝搜索电子社保卡,自行查询社保对账单余额。

参保人去世,个人账户里的剩余养老金如何处理?

参保人去世后,个人账户中未领完的养老金可由其子女继承。

风险提示:

尊敬的投资者:

投资有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称”基金")是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的,投资期限、投资经验,资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规,嘉实基金管理有限公司做出如下风险揭示:

一,依据投资对象的不同,基金分为股票基金,混合基金,债券基金,货币市场基金。基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。

二,基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的信用风险、流动性风险、管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别,定期定额投资是引导投资者进行长期投资,平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、嘉实稳裕混合 C (以下简称“本基金”)面临一般基金的市场风险、信用风险,流动性风险,管理风险、技术风险和合规风险,相对于货币基金而言面临着相对较高的风险,请结合自身风险偏好选择。

五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。嘉实基金提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

六、本基金由嘉实基金管理有限公司(以下简称”基金管理人”)依照有关法律法规及约定申请募集,并经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会")许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站<http://eid.csrc.gov.cn/fund>和基金管理人 <www.jsfund.cn>进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册,并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。

本产品由嘉实基金发行与管理 代销机构不承担产品的投资、 兑付和风险管理责任。

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提前规划养老的重要性

最近延迟退休的话题引发了广大网友的关注,虽然具体政策还未正式出台,但根据国家十四五发展规划和当前的人口结构现状,延迟退休问题大概率会影响80和90后的朋友们。

世界银行建议,若想保持退休后生活水平与退休前相当,养老金的替代率需达到70%以上。目前我国基本养老保险的替代率约为45%,这意味着退休后仅能领取原工资的45%,需要通过其他方式增加养老收入。

02

我国养老体系三大支柱

  • 第一支柱-基本养老保险:由国家主导,人人都可参与。根据人社部的数据,截至2023年底,参加基本养老保险的人数超过了10亿人,基本实现了全覆盖。基本养老保险有两种类型,分别是城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。城镇职工又分为企业职工和灵活就业两种形式。
  • 第二支柱-职业年金和企业年金:一般大型企业和机关事业单位会给员工缴纳,是基本养老保险的一种补充形式。企业给员工缴的就是企业年金,机关事业单位给员工缴的就是职业年金。根据人社部的数据,截至2022年底,参加企业年金和职业年金的总人数还不到1亿人。
  • 第三支柱-个人养老金账户:实行个人账户制,是对养老保险的一种补充制度。由个人开立账户,自助缴费,自助选择养老产品,等到退休后从个人养老金账户领取时再按照3%的税率缴纳个人所得税。

03

个人养老金账户可投资的产品

  • 养老储蓄:主要投资于存款,利率相对较高,适合保守型投资者。
  • 养老保险:兼具保障和投资功能,以固收类投资为主,收益相对稳定,但有所下降。
  • 养老理财:投资于债券、非标、股票等多种金融工具,适合追求稳健增值的投资者。
  • 养老基金:分为目标日期策略型和目标风险策略型。目标日期策略基金根据投资者退休日期调整资产配置,逐步降低风险;目标风险策略基金根据投资者的风险偏好设定权益类资产和非权益类资产的比例。

04

个人养老金账户规则

  • 开设条件:在中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可开通个人养老金账户,进行养老储蓄和投资。
  • 资金取出规则:账户内资金在退休前无法取出,但可用于投资基金、保险等产品。退休后可选择一次性或分次取出,具体规则需咨询开户银行。

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企业年金计划是否推荐缴纳?如果中途离职会有影响吗?

推荐缴纳企业年金。参加企业年金,企业会为你缴纳一部分,并且年金由专业机构管理,利于增值。中途离职不会影响已经缴纳的部分。

工作几年后失业,没有缴纳社保,之前缴纳的怎么办?

已经缴纳的社保资金会继续存在于个人账户中,并继续计算利息。

工作换到其他城市,已缴纳的社保如何处理?

已缴纳的社保可以迁移到新城市,或保留在原城市。

如何查询个人账户里的养老金余额?

可通过微信或支付宝搜索电子社保卡,自行查询社保对账单余额。

参保人去世,个人账户里的剩余养老金如何处理?

参保人去世后,个人账户中未领完的养老金可由其子女继承。

风险提示:

尊敬的投资者:

投资有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称”基金")是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的,投资期限、投资经验,资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规,嘉实基金管理有限公司做出如下风险揭示:

一,依据投资对象的不同,基金分为股票基金,混合基金,债券基金,货币市场基金。基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。

二,基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的信用风险、流动性风险、管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别,定期定额投资是引导投资者进行长期投资,平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、嘉实稳裕混合 C (以下简称“本基金”)面临一般基金的市场风险、信用风险,流动性风险,管理风险、技术风险和合规风险,相对于货币基金而言面临着相对较高的风险,请结合自身风险偏好选择。

五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。嘉实基金提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

六、本基金由嘉实基金管理有限公司(以下简称”基金管理人”)依照有关法律法规及约定申请募集,并经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会")许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站<http://eid.csrc.gov.cn/fund>和基金管理人 <www.jsfund.cn>进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册,并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。

本产品由嘉实基金发行与管理 代销机构不承担产品的投资、 兑付和风险管理责任。

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